HIPOTECAS MÁS ALLÁ DE 30 AÑOS SIN REBAJA SUSTANCIAL

Hasta hace pocos años, era extraordinario hablar de hipotecas a más de 30 o 40 años. Sin embargo, la subida del precio de la vivienda ha convertido a las hipotecas de 35, 40 o incluso 50 años en el último recurso para muchas personas que quieren acceder a su primera vivienda. Contratar una hipoteca a 35 o 40 años supone comprometer a priori toda la vida laboral del solicitante, si éste es joven. En las hipotecas concertadas a 50 años, el plazo de amortización se extiende hasta la jubilación.

Sin embargo, la rentabilidad de las hipotecas a más de 30 años es muy discutible. La rebaja en la cuota mensual con relación a las hipotecas de 20, 25 o 30 años no es significativa, y en cambio sí lo es el aumento de los intereses a pagar por el préstamo. En el cuadro adjunto, tomando como ejemplo el importe medio de las hipotecas de vivienda en Navarra (148.538 euros) y fijando como tipo de interés el 5,10 %, se puede observar como alargar el plazo de amortización de la hipoteca de 30 a 40 años supone una rebaja en la cuota mensual de 80,38 euros. Sin embargo, los intereses que pagaremos aumentarán en 58200 euros.

Las ventajas son aún menores si el plazo de devolución del préstamo pasa de 40 a 50 años. En este caso, la cuota mensual se reduce sólo en 41 euros, pero los intereses que pagaremos aumentarán en 62500 euros.

	A 20 AÑOS	A 30 AÑOS	A 40 AÑOS	A 50 AÑOS
CUOTA MENSUAL	988,51 EUROS	806,49 EUROS	726,11 EUROS	685,07 EUROS
INTERESES LO LARGO DEL PRÉSTAMO	88704,06 EUROS	141795,76 EUROS	199995,86 EUROS	262497,34 EUROS

Estos datos también demuestran que alargar el préstamo hipotecario en algunos casos sí puede resultar útil al consumidor, en función de las circunstancias económicas en que se encuentre. Así, puede resultar interesante alargar el plazo de 20 a 30 años, por ejemplo, porque aunque pagaremos más intereses (aproximadamente 53000 euros más), la rebaja en la cuota mensual será mucho más importante: 182 euros.

En cualquier caso, ante la subida de tipos de interés que se ha venido produciendo, así como el incremento del precio de productos básicos para los consumidores, desde «IRACHE» insistimos en la necesidad de que los consumidores traten de no comprometer más del 35 % de sus ingresos en el pago de un préstamo hipotecario.