El 38% de los conductores navarros ha cambiado de compañía aseguradora en los últimos diez años. Así lo señala una encuesta encargada por la Asociación de Consumidores de Navarra Irache, que aconseja comparar pólizas para contratar la más adecuada.
Por tramos de edad los que en mayor medida han cambiado de póliza son las personas que tienen entre 46 y 65 años mientras que los más jóvenes y los mayores se han mantenido más habitualmente con la misma compañía.
Diferencias de más de mil euros
Irache ha comprobado en un estudio que las diferencias de precio entre pólizas pueden ser importantes. Por poner un ejemplo, en un seguro a terceros para el coche se puede conseguir diferencias de hasta 247 euros, desde 158 a 395 euros y para una póliza a todo riesgo las diferencias máximas pueden superar los 1.155 euros, desde 491 a 1.646 euros. Un 43% de las personas comparan precios en el mercado para su seguro de coche o moto, según indica la encuesta.
Eso sí, el precio por sí solo no es un criterio suficiente ya que habrá que valorar las diferentes coberturas y servicios que ofrecen unos seguros y otros: unas pólizas cubren la rotura y el robo y otras no; unas también te amparan cuando estás en el extranjero y otras no; unas incluyen cualquier daño en la carrocería y otras lo excluyen… las diferencias entre seguros son significativas. Solo conociéndolas se puede valorar convenientemente el precio del seguro. Sin embargo, aun una de cada cuatro personas -26%- no conoce las coberturas que ofrece su seguro.
Por ello, desde esta Asociación se anima a los consumidores a que comparen pólizas, valorando tanto el precio como las prestaciones, y elijan aquella que les resulte más adecuada para el uso que dan al coche.
La prima lleva años encareciéndose
Se repiten casos de consumidores que ven cómo el seguro les ha subido la prima sin que ellos lo supiesen. En ocasiones, la prima lleva años encareciéndose. Ha habido algún caso en que el importe ha subido de un año al otro hasta doscientos euros. Cuando el consumidor lo reclama, algunas compañías alegan que ya informaron al cliente de esta subida, aunque éste no tenga constancia de ningún cambio. Otras veces, el encarecimiento de la prima es más progresivo o lo justifican en que se han ampliado las coberturas, aunque el consumidor no lo haya solicitado.
Cualquier modificación de la prima del seguro que no esté contemplada en la póliza deberá ser comunicada al consumidor con dos meses de antelación y este deberá aceptarla expresamente. Si no, el coste del seguro deberá seguir siendo el mismo.
Fórmulas de actualización confusas
Otra cuestión conflictiva en los seguros son las fórmulas de actualización de primas que incluyen muchas pólizas. Generalmente son fórmulas que no se entienden bien y que no se le explican al consumidor cuando contrata, pese a que pueden incidir directamente en el precio a pagar en el futuro. Probablemente la más conocida sea la fórmula bonus-malus, que reduce o encarece la prima en función de los siniestros presentados. Sin embargo, muchos consumidores acuden a Irache porque no conocían esta fórmula o porque no están de acuerdo en su aplicación ya que, por ejemplo, les han computado siniestros en los que el consumidor fue víctima de la colisión y no tuvo ninguna responsabilidad.
Comparar pólizas sin prisas
A la hora de decantarse por una póliza u otras, lo más conveniente es estudiar el mercado con tiempo, sin prisas. Por ello, conviene hacerlo, no días antes de que se vaya a renovar automáticamente la póliza vigente, sino con meses de antelación. Esto permite solicitar la información de la propuesta de póliza, estudiar todas las condiciones, tanto particulares como generales, comparar las diversas pólizas estudiadas y elegir la que se considera más atractiva.
El consumidor debe avisar con un mes de antelación a la fecha de renovación automática si es que no quiere prorrogar el seguro del coche (si es la aseguradora la que no quiere prorrogar la póliza, deberá comunicarlo con dos meses de antelación). Es muy importante hacerlo por escrito y de forma fehaciente.
No son pocos las personas que se acercan a Irache porque solicitaron la baja del seguro por teléfono y ahora ven que aun así se lo han renovado. Algunos de ellos ya han contratado a su vez una nueva póliza con lo que tienen que pagar dos primas. Al contactar con la aseguradora, ésta dice no tener constancia de ninguna solicitud de baja.
Las coberturas y exclusiones marcan lo adecuado de la prima
Como se ha indicado anteriormente, lo más conveniente es revisar detalladamente, con los papeles en la mano, las coberturas y las exclusiones plasmadas en el contrato del seguro. Ellas son las que marcan en qué situaciones la compañía debe hacerse cargo de reparar el daño padecido y si la prima puede resultar cara o barata.
En este sentido, conviene observar posibles limitaciones que se puedan incluir en los contratos. Son habituales las visitas a Irache por parte de consumidores que no entienden por qué el seguro no les cubrió la avería al producirse en el extranjero o por qué no acudió la grúa cuando andaba con el coche por un camino forestal. En muchos de estos casos, hay exclusiones o limitaciones que el cliente no conocía, muchas veces incluidas en las condiciones generales.
Otras veces, el enojo está provocado porque cree que el seguro ha pagado una indemnización muy baja tras sufrir un accidente o porque, en lugar de reparar, solo ha abonado el valor venal del vehículo.
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