La Asociación de Consumidores de Navarra Irache va a demandar a lo largo de este mes de septiembre a varias entidades bancarias que han aplicado la cláusula suelo en algunos de sus préstamos hipotecarios. En lo que va de año, ya son más de 175 las personas que han acudido a Irache por esta cuestión.
En muchos de los casos, Irache se encuentra en negociación con los bancos para acordar una solución. Sin embargo, en aquellos casos en los que la entidad no ha dado ninguna respuesta satisfactoria, desde la Asociación se va a proceder a interponer una demanda en los tribunales.
La cuota mensual de la hipoteca no baja al ritmo del Euribor
Con el ‘boom’ inmobiliario y tras años de subidas constantes del Euribor, a finales de 2008 el índice interbancario empezó a caer progresivamente hasta llegar a mínimos históricos a principios del pasado año. Sin embargo, muchos consumidores vieron como su cuota mensual hipotecaria, tras la revisión, no bajaba al ritmo del Euribor.
Fue entonces cuando descubrieron que en su préstamo hipotecario se había incluido una cláusula suelo, que establece un interés mínimo que el consumidor tiene que pagar. De esta forma, aunque la suma del Euribor más el diferencial pactado baje de este límite, el cliente no se beneficiará de ello. Según un estudio, las cláusulas suelo han podido encarecer las hipotecas entre 600 y 5.000 euros al año y un informe del Banco de España eleva a 3,8 millones los contratos hipotecarios con suelo.
Falta de información y de reciprocidad
Algunas entidades incluyeron esta cláusula sin informar de ella al cliente y otras se escudan en la existencia de un techo -un índice máximo- para justificar la existencia del suelo hipotecario, un argumento inconsistente puesto que los intereses en los que se establece el techo, que pueden llegar hasta el 18%, difícilmente serán alcanzados por los tipos interbancarios. Irache considera que la falta de información, la ausencia de reciprocidad y el desequilibrio entre la entidad y el consumidor, en perjuicio de este último, hacen del suelo hipotecario una cláusula abusiva.
Irache recomienda solicitar a la entidad la supresión del suelo hipotecario
En cualquier caso, desde esta Asociación, y siempre teniendo en cuenta las circunstancias particulares de cada consumidor, se recomienda a los ciudadanos que se vean afectados por una cláusula suelo en su hipoteca que exijan a su entidad la supresión de este condicionante.
Desde Irache se ha mediado con la entidad y en muchos de los casos se ha conseguido la supresión de la cláusula suelo o, en su defecto, unas condiciones compensatorias para el consumidor.
Por otro lado, Irache aconseja a las personas que estén buscando la concesión de un préstamo hipotecario que, antes de firmarlo, se aseguren de que éste no lleva incluida ninguna cláusula suelo.
Mala práctica bancaria
El Banco de España ya calificó como mala práctica bancaria la aplicación de una cláusula suelo a unos socios de Irache en su préstamo hipotecario. El documento estima que la entidad no proporcionó “información necesaria y suficiente” a los consumidores ya que no demostró haber facilitado una copia de la oferta del préstamo con antelación a la firma.
Un matrimonio suscribió en mayo de 2007 la subrogación de un préstamo hipotecario, que incluía la ampliación del préstamo para un local. Entre las condiciones del préstamo se encontraba el interés acordado para pagar las cuotas, que era del Euribor más 1,05%.
Casi tres años más tarde, los firmantes de la hipoteca observaron que la cuota que tenían que pagar era más alta que la que correspondía al interés pactado según el valor del Euribor. Fue entonces cuando, al acudir a Irache, descubrieron que el préstamo contaba con un interés ordinario mínimo aplicable, el conocido como suelo hipotecario, de 2,50% y uno máximo, conocido como techo hipotecario, de 18%.
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