Desde hace unos años, la Asociación de Consumidores de Navarra Irache viene recibiendo cientos de consultas y reclamaciones por parte de personas que habían suscrito una hipoteca indexada al IRPH. Tras diferentes giros, la situación actual no parecía especialmente halagüeña para poder obtener resultados positivos para los consumidores.
Sin embargo, las circunstancias han cambiado con la nueva sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE). Por ello, Irache va a realizar las reclamaciones de los afectados e irá estudiando las circunstancias de cada afectado con objeto de ver sus posibilidades. A la vez se estudiará la posibilidad de llevarlas de forma colectiva.
Que sea un índice oficial no exime al banco de informar con transparencia sobre él
El tribunal europeo, que ha contestado a instancias de un juzgado de San Sebastián, considera que el mero hecho de que la definición del IRPH, su evolución y su método de cálculo se publique en el Boletín Oficial del Estado (BOE) es insuficiente para que los bancos estén eximidos de la responsabilidad de informar a los clientes.
Este índice está constituido por la media simple de los tipos de interés medios ponderados de las hipotecas otorgadas por las cajas de ahorro a plazo igual o superior a tres años para la adquisición de vivienda libre, sin transformación alguna. Se calcula que en España hay cerca de un millón de hipotecas con el IRPH.
Los firmantes han perdido miles de euros respecto a las hipotecas con Euribor
Los bancos destacaban la estabilidad de este índice en comparación con las oscilaciones del Euribor, pero no explicaban su funcionamiento y sus riesgos. Lo cierto es que, en los últimos años, cuando el Euribor ha estado en valores muy bajos, y hasta negativos, las diferencias entre ambos índices han rondado los dos puntos, siempre con el IRPH por encima, por lo que muchas personas han perdido miles de euros al elegir este índice.
Indica el TJUE que las entidades deben indicar a los consumidores que la definición y método de cálculo del índice está publicada en el BOE de tal manera que resulten “suficientemente accesibles para un consumidor medio” gracias a las indicaciones dadas en tal sentido por este banco. «En ausencia de esas indicaciones», incumbe al banco ofrecer directamente una definición completa del índice y cualquier otra información pertinente, en particular “las consecuencias de este que puedan considerarse importantes para el consumidor con el fin de evaluar correctamente las consecuencias económicas» del contrato.
Como se ha indicado, en muchos casos no se dio esta información necesaria para que el cliente pudiese comprender el funcionamiento del IRPH o compararlo con otros índices y decidir con conocimiento de causa.
Habrá que prestar atención ahora a las respuestas de los bancos y a cómo interpretan y aplican los jueces la jurisprudencia europea en los casos que les lleguen de IRPH.
Irache anima a revisar si el préstamo se referencia al IRPH y asesorarse para reclamar
En cualquier caso, desde Irache se recomienda a las personas que tienen su hipoteca al IRPH que se asesoren para ver si pueden reclamar la anulación de este índice en su préstamo y la devolución del dinero cobrado de más, que, como se ha indicado, puede suponer miles de euros.
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